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最近央行的DECP的转账、钱包功能在内测了，不少人开始关注。我判断这个新的电子货币还是从政务的角度来思考的。
DCEP的作用
有不少人的判断说央行的数字货币以及钱包，是来替代掉支付宝和微信支付的，基本上不用从这个角度去考虑，只有宏观的内容政府需要抓在手里，比如宣传口、比如原油、比如粮食的进出口和配比，除此之外政府是没有必要进场又当运动员又当裁判的。微信和支付宝没有离开银行的资产端，仍然是一种银行数据的延伸。
从政务的角度来思考，金融的部分对内中央关注的是反洗钱和反腐败，对外人民币要增加全球结算的共识。过去有大量的现金，也就是纸质的现金被用来洗钱以及行贿。
从公众生活的角度来看，现在城市生活里很大一部分的支付场景已经被二维码支付满足了。我们把城市现金流动的几个场景列出来，公对公全部使用银行转账公户，公对私也是银行转账，私对公对这部分由二维码满足，那么唯一剩下的现金场景就是私对私。
现在如果政府刻意的引导私对私也全部使用DCEP的话，那么基本上全部的支付场景都转变为电子化。对中央来说，这样可以完全的监管所有钱流，让纸币受贿成为历史，所有的私对私对交易都是可追踪的。
是否区块链
区块链的主要亮点是每一次链上的操作都被记录，最大的问题就是，由于需要分布式记账导致了无法实现高并发。所以如果是私对私对交易，如此高频必然不会使用完全对区块链方案来实现，还是总账并表的思路，中心化服务器承载一线业务。
是否能够让人民币国际化
这个必然是无法实现的，人民币在国际结算的占比目前不过2%，人民币国际结算的最大困难来自于全球的结算体系和标准是由美国制定的，也就是说问题的核心是在于共识的建立、阵营的建立、标准的建立，并非可以用技术的手段可以绕过。
DCEP 普及路线
DCEP 现在必然还是非常早期的，他要做的相当于是过去我们将硬币从生活里淘汰，将五块钱纸币从生活里淘汰，是一个非常长久的过度进程。技术从来不是问题的核心，所有亟需解决的是每一个普通人的使用习惯。
今年刚刚开始试点，可能需要两三年时间来增加试点范围，然后银行开始取消提现功能，银行柜台开始仅支持现金存款。
政府的文件和政府的人说
4月16日，中国人民银行办公厅课题研究小组在《中国金融》发表题为《建设现代中央银行制度》的文章称，推进我国DC/EP法定数字货币研发。4月3日，央行2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议要求“稳妥开展法定数字货币研发工作”。会议指出，2020年的第一项工作是加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发工作，系统推进现金发行和回笼体系改革，加快推进钞票处理业务、发行库守卫和发行基金押运转型。
去年8月，时任央行支付结算司副司长的穆长春就表示：“从2014年到现在，央行数字货币（DC/EP）的研究已进行五年，现在‘呼之欲出’。”随后2019年9月6日，他正式出任央行数字货币研究所所长。
今年2月，中国人民银行数字货币研究所区块链课题组就联合发文《央行数字货币研究所谈区块链技术的发展与管理》。文章指出，区块链以大量冗余数据的同步存储和共同计算为代价，牺牲了系统处理效能和客户的部分隐私，尚不适合传统零售支付等高并发场景。
该课题组指出，基于区块链的加密资产无法保证其锚定资产的稳定性，甚至缺少真实资产背书，以投机交易为主，部分庄家、投机者通过对敲等手段大肆操纵加密资产的价格，导致市场剧烈波动并形成资产泡沫。截至2019年9月底，包括比特币在内的加密资产种类达到2417种，总市值突破2192亿美元。同时，部分暗网交易网站通过加密资产进行洗钱、贿赂、偷税漏税、恐怖主义融资等违法犯罪，潜藏风险隐患较大。
此外，区块链的去中心化特性与中央银行的集中管理要求存在冲突。中央银行提供的支付服务不能离开集中式账户安排，需建立在中心化系统之上，这和区块链的去中心化特性相冲突。因此，目前不建议基于区块链改造传统支付系统
银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军去年11月在公开活动上表示，在中国，支付宝、微信支付远超信用卡支付；ATM机在2019年也首次出现下降。人们不再依赖现金流通，不少银行柜台甚至门可罗雀。这些变化显现在银行的现金流通量上，在2001年-2011年11年中，中国现金流通量M0每年的增长基本上都在10%以上，最高在2010年曾经达到16.7%。但是从2012年以后，不管货币信贷如何波动，M0的增幅始终不大，近几年基本上维持在3%到4%多一点的水平。
“DC/EP是对M0的替代，所以对于现钞是不计付利息的，不会引发金融脱媒，也不会对现有的实体经济产生大的冲击。”穆长春此前指出，已经实现电子化、数字化的M1、M2，M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等的风险。电子支付工具（移动支付平台）不能完全满足公众对匿名支付的需求，无法完全替代M0。