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人生突然已经过半，很多事情需要提早的做妥帖的安排，而不是像年轻的时候盲目的乐观和自信，期待各种形态的随机性。
无论未来个人事业上呈现一种什么样的形态，根据现有的资源是不是能够完成一些组合，带来额外的家庭收入，使得这个家庭抗风险能力可以变的更高。
需要规划的无非是孩子的教育以及个人养老的问题，在25-30岁这个区间，由于刚刚参加工作，知道有很多变化和不确定性，所以更乐观的接受一些变化。在不同的城市旅居，从一个人变成一个家庭的生活，整体很积极很乐观。属于在一个“拥抱变化”的年纪。
30-35岁这个区间我突然开始创业了，无论是否在自己能力范围之内，还是在趋势里融了一笔大钱，对个人的心态和思维方式都造成了巨大的影响和冲击，思考问题的方式和角度都发生了很大的变化。年少时笃定的价值观和所谓的当时的人生规划，都因此被动的重塑，被迫的接受自己的新角色以及在这些新角色里需要承担的责任和压力。
无论如何30岁-35岁这个区间的我，还是非常精彩的度过了，我很投入很享受很快乐。每一个时期的我都在成就下一个时期更好的我。那么到了这个时期，我应该对未来做一些更为具体的规划。
如果试图悲观的假设，是不是还有能力让孩子在城市里完成学业和生活。每一年20万的基础生活成本，是不是还可以持续的承担。或者有其他什么方式来帮助这个家庭，有一些被动收入覆盖这部分生活支出。
是否需要重组债务
目前在城市的生活成本主要构成，就是每个月20K左右的基础开销，这部分开销是长期的并且与日俱增的。需要一笔持续的收入来覆盖这些生活成本，比如说房租收入，需要一笔特别稳健的收入覆盖我们的债务。
1、房贷
20K的基础开销里，有8K的支出是房贷，这一笔房贷已经还了6年，过去的6年大部分时间都在还利息。
是不是能够有什么样的收入组合，来帮助覆盖房贷支出，使得我们可以几乎无视这部分持续债务。并且是实实在在的将债务转为资产。
可能是通过吸血老人家的资产，或者是别的什么形式。比如说这一套房子租出去，每个月可以有2500的收入，这样只需要5500的稳定收入就可以覆盖我们房贷的支出。现在就需要思考，找到这个5500的稳定收入。
2、车贷
目前的老车确实没有贷款，但是这辆车开了很多年还没有换，显然在未来会有可能有置换新车的需求，到时候就会有一些改变。
3、其他生活开支
家庭生活成本是尽可能很低的，老婆很务实，不虚荣，钱基本上都花在给孩子培训和买各种生活用品上了。额外还有一个每个月3500的房租。